1. Любовь немецких банков не продаётся
Избавьтесь от ошибочного убеждения в том, что банкиры должны быть рады любому состоятельному клиенту-иностранцу, который приносит в банк деньги. Наверняка существуют страны, где это простое правило действует, но Германия определённо не относится к числу этих стран. Парадоксально, но по моим личным наблюдениям, намерение клиента разместить на счету крупные суммы денег создаёт скорее напряжённую атмосферу в разговоре с банкиром, часто возникает нервная суета. Но это не та суета дорогого бутика, в котором продавцы начинают порхать над состоятельным покупателем, пытаясь продать ему всё возможное и невозможное и максимально облегчить его кошелёк. Это суета страха перед контролирующими, правоохранительными и пр. органами и опасения за своё честное банковское имя.
2. Платите налоги
Немецким банкам официально поручено следить за движением денег у своих клиентов и выявлять случаи «отмывания денежных средств». Подробности урегулированы в Законе о предотвращении отмывания денег, который можно почитать здесь. Немногие знают, что «отмывание» возможно не только в отношении денег, полученных от продажи наркотиков, оружия и прочей гадости. Доходы, с которых не уплачены налоги, в том числе налоги других стран, тоже причисляются к «грязным деньгам» и наводят страх на любого банковского работника. При любых движениях любого количества денежных средств на счету клиента у банка могут возникнуть вопросы о происхождении денег, на которые клиент по-возможности не должен отвечать: «Мои деньги, что хочу, то и делаю! Какое вам до этого дело?» Если банк не получит вразумительный ответ о происхождении денег, то счёт скорее всего будет заморожен до выяснения обстоятельств.
3. Будьте проще и банкиры к вам потянутся
Большая ошибка начинающих в Германии предпринимателей, открывающих фирменный счёт – презентация банку «странных» схем бизнеса. «Странными» банкиры считают, например, схемы, в которых бизнесмен проживает в одной стране, регистрирует фирму в другой, а ведёт бизнес в третьей. На банковском жаргоне это называется «бермудским треугольником». Это не означает, что у «бермудского треугольника» нет шансов на существование, но бизнесмен должен быть в состоянии доходчиво и убедительно объяснить целесообразность бизнес-модели. При этом аргументы оптимизации налогообложения с помощью оффшоров не относятся к числу убедительных.
4. Деньги пахнут, особенно наличные
По-возможности избегайте пополнений фирменного или личного счёта наличными деньгами. Часто приходится слышать байки о том, что внесение наличных денег на счёт не может вызвать вопросов, если сумма не превышает ххх евро. На самом деле вопросы могут возникнуть даже при внесении на счёт наличности в размере нескольких центов, если у банкира есть подозрение в отмывании денег. Безналичный перевод тоже не гарантирует отсутствия вопросов, но наличные – это всегда повышенное внимание банка и повышенная вероятность проверки происхождения денег.
5. Хороший клиент – это интернет-клиент
Значительное число иностранцев, открывающих банковский счёт в Германии, не доверяют интернет-банку и предпочитают старые, добрые, бумажные платёжки. Банкиры соглашаются на такие формы общения, скрипя сердцем. Для них это всегда дополнительная работа, часто связанная с языковыми и коммуникационными проблемами. Языковыми – потому что на бумагах, приходящих в банк, часто стоят непонятные пометки на русском и пр. языках. Коммуникационными – потому что русскоговорящий клиент чаще всего присылает отсканированные платёжки электронной почтой, а не факсом, как привыкли немцы.
6. Пятая графа
Будьте готовы к тому, что банк откажется работать с вами только по причине вашего происхождения/гражданства/места постоянного проживания.
7. Учите немецкий язык
Некоторые немецкие банки открывают счёта только при условии достаточного владения немецким языком. Английский – не в счёт.
8. Не испытывайте клиентские отношения с банком на прочность
Суровым испытаниям вы подвергаете своё банковское будущее в Германии, если каким-либо образом обременяете свой счёт сверх установленного лимита. Ещё одна большая капля дёгтя – это аресты банковского счёта, которые могут произойти в Германии не только по решению суда. Существует множество инстанций, одна из них – налоговая инспеция, котрые могут наложить свою руку на ваши деньги без всякого суда и следствия. Такие аресты – головная боль для банкиров, и если их число увеличивается – закрытие счёта не за горами.
Возможно, вас также заинтересует «Как открыть фирму в Германии: пошаговая инструкция» или «Как купить квартиру в Германии».
Дмитрий Пильщиков
Адвокат
Налоговый консультант